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          个人贷款理财账户

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                  什么是个人贷款理财账户?

                  个人贷款理财账户是指针对在我行办理了个人贷款的客户而开办的一种理财服务。

                  个人贷款客户将个人贷款指定扣款账户申请为“个人贷款理财”账户后,该账户当月日均存款余额超过5万元时,我行将按照一定规则计付理财收益到个人贷款理财账户,而个人贷款理财账户中的存款客户仍可以随时动用,保证了收益的同时,资金更灵活,还贷更轻松。

                  产品特色

                  双重收益,存款回报率高

                  ——个人贷款理财账户内的活期存款,除了可获得活期利息以外,还可获得理财收益。综合收益最高可100%抵扣贷款利息,收益率远高于一般投资产品。

                  随借随还,理财支用两不误

                  ——个人贷款理财账户内的存款,可视为提前还款,节省贷款利息;同时,有资金需求时随时提取,与额度用款一样随借随还。

                  抵扣无限,贷款品种全覆盖

                  ——在我行申请的所有个人贷款,不限贷款品种,不限还款方式,均可开通个人贷款理财账户与个人名下的所有贷款关联

                  个人贷款理财账户适合哪些客户?

                  希望贷款更省钱、利率更低、负担更轻、手头备用资金更宽松的贷款者,选择个人贷款理财账户,更实惠、省钱。

                  积累一定存款,想提前还款但又怕临时贷款贷不出来的朋友,选择个人贷款理财账户,坐享提前还款实惠与资金灵活便利。

                  投资性和经营性资金暂时闲置的投资者、企业家,选择个人贷款理财账户,保值更增值,理财更灵活。

                  申请个人贷款理财账户需要什么条件?

                  同时满足以下两个条件即可成功申请个人贷款理财账户:

                  办理我行任何一笔个人贷款,比如经营贷、住房按揭、商铺通、车贷、信用贷款、质押贷款等,无论何种业务品种和还款方式,均可申请个人贷款理财账户。

                  还款记录良好,累计逾期不超过6期,申请时无逾期无欠息。

                  如何计算个人贷款理财账户的“理财收益”?

                  当个人贷款理财账户当月日均存款余额﹥人民币5万元时,且客户在我行的所有贷款不存在贷款本金逾期或欠息,则

                  本月理财收益=理财收益有效本金×(贷款年利率-活期存款年利率)÷12

                  理财收益有效本金=(个人贷款理财账户本月日均存款余额)×本档次额度计算比例,且“理财收益有效本金”≤所有关联贷款本月月末本金余额之和

                  《各档次存款的理财收益有效本金计算比例》参见下表

                  按揭账户本月日均存款余额档次

                  0-5万(含)

                  5-40万(含)

                  40万以上

                  各存款档次的额度计算比例

                  0%

                  70%

                  80%

                  案例:

                  轻松还贷, 贷款不用付利息?!

                  李先生在我行申请了150万经营贷(一年期限),采用的是按月付利息,到期时一次性偿还本金的还款方式。在办理贷款的同时申请办理了“个人贷款理财账户”。由于生意上的需要,他的账户上一般都有100200多万的资金往来或留存,每月的日均存款刚好200万多一点儿,他算了一下,竟然可以100%抵扣那笔经营贷的贷款利息,每月0供款,一年的贷款利息10.62万元可全部节省下来,简直就是一笔无息贷款!有了个人贷款理财账户,贷款也可不用付利息!

                  活期存款 = 循环额度,当然无需提前还款!

                  王老板最近收到一笔51万的回笼资金,原计划提前归还在我行的80万住房贷款,但他又担心临时需要资金时,资金不能及时筹措。于是,他将51万资金存进个人贷款理财账户”,王老板自有他的如意算盘:51万存款可以抵扣40.8万贷款的利息,与提前还款一样省钱!可急需资金周转时,又可以随时动用这笔钱,比循环贷款还方便!

                  资金较少,不存定期也能提高收益!

                  黄太是我行的个贷客户,家里的水电、物业费等日常费用和个贷还款都在同一账户托收,日常余额一般在5-11万左右,但是这笔钱由于每月都要扣款,无法存成定期,她的客户经理向她推荐了“个人贷款理财账户”业务。一个月下来,她的日均存款达到8.5万元,收到“个人贷款理财账户”理财收益188元,活期利息25.5元。年收益率达到3.01%,而且账户资金仍然随用随取,不受影响。